PSD3 und PSR Quick-Check mit KI-Unterstützung
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Nach fünf Jahren PSD2 ist es Zeit für ein Update. Was bringt dieses mit?
Kurz zusammengefasst:
- Zahlungsverkehrswelt wird einheitlicher reguliert
- Zahlungsbetrug wird weiter bekämpft
- Wettbewerbsbedingungen werden verbessert
- Nutzerrechte werden gestärkt
- Open Finance wird gefördert
- Bargeldversorgung wird verdichtet
Mit PSD3 & PSR wird sichergestellt, dass Verbraucher weiterhin sichere elektronische Zahlungen und Geschäfte in der EU tätigen können. Zusätzlich wird eine größere Auswahl an Zahlungsdienstleistern auf dem Markt geschaffen.
Die Richtlinien liefern den gesetzlichen Rahmen für die Zulassung und Beaufsichtigung von Zahlungsinstituten sowie die Möglichkeit, neue Geschäftsfelder zu verproben. Sanktionen und Zwangsgelder können somit vereinheitlicht werden. Alle Institutionen in der Branche sollen damit den gleichen Anforderungen gegenüberstehen.
Die Herausforderungen.
Die neuen Regelwerke treten voraussichtlich Anfang Januar 2025 in Kraft und zwingen Banken und Zahlungsdienstleister zum schnellen Handeln. Die Regeln beinhalten unter anderem die Pflicht zur Barrierefreiheit für die Strong Customer Authentification (SCA), eine Beweislastumkehr und ein umfassendes Reporting zur Betrugsprävention. Unternehmen können sich hierbei auf keine Schonfristen mehr beziehen. Die PSR gilt direkt und unmittelbar in ganz Europa.
Zahlungsdienstleister sind zukünftig gefordert im Kontext:
Barrierefreiheit ermöglichen
- SCA Lösung für vulnerable Gruppen
- Device unabhängige SCA-Lösung
Realtime-Austausch
- zwischen Bank und Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienstleistern bei Änderung der Zugriffserlaubnis
Dashboard für Kunden
- zur Zugriffsverwaltung von Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienstleistern
- leicht auffindbar und intuitiv
IBAN Name Check
- für alle SEPA Überweisungen
- 24 Monate nach PSR-Inkrafttreten
Beweislastumkehr & Nachweispflicht
- bei falsch ausgeführten Transaktionen
Reporting
- zu Verfügbarkeiten der dedizierten Schnittstelle
- und Betrugsprävention
Zeit zu handeln.
Mit PSD3 und PSR kommen zahlreiche Herausforderungen auf Banken und Zahlungsdienstleister zu. Die Richtlinien überschneiden sich in Teilen mit anderen Regulierungen, die sogar früher in Kraft treten.
Der IBAN Name Check etwa kommt schon früher. Die neuen Regelungen bieten aber auch Chancen. Aus diesem Grund sollte so früh wie möglich mit der Umsetzung einzelner Themenblöcke begonnen werden. Es lohnt sich, schon heute mit der Umsetzung einzelner Bausteine der Regulierung zu beginnen.
Bereit, wenn Sie es sind.
SYNGENIO unterstützt bei der Analyse der Situation und der Umsetzung von ersten Maßnahmen – bis hin zur Erreichung der Compliance. Egal ob GAP-Analyse, IT-Modernisierung oder Testing. Regulierte Märkte sind gewohntes Terrain für SYNGENIO.
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Unsere Expertinnen und Experten.
Mark Spiessl
Principal Business Consultant
SYNGENIO AG
Sybille Schorn
Principal Business Consultant
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